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来源:柒财经
距离助贷新规正式实施已不足十天,多家金融机构抓住最后的“冲刺”时刻,密集公布其互联网贷款业务合作方(助贷平台)名单。
近日,吉林亿联银行再次在官网披露了其导流获客合作方名单。
从公示的内容来看,一共有10家企业,主要为与字节、美团、百度、信也等巨头关联的助贷平台,比如字节旗下的智领皓海和智领星辰,百度旗下的度小满,乐信旗下的分期乐等;从数量来看,相较6月份的名单,本次名单精减43家,“瘦身”幅度超80%。
总体来讲,亿联银行的合作方名单从“菜市场”变“精品店”,即剔除了蔷薇大树科技、深圳无域科技、北京锋泰科技等众多中小助贷平台,仅保留行业头部玩家。
天眼查显示,亿联银行成立于2017年5月,为东北首家获批开业的民营银行。股权结构中,吉林晟卓投资有限公司凭借持股比例30%占据之一大股东,美团系的吉林三快科技有限公司位列次席,持股比例28.5%。
业绩方面,2024年,亿联银行实现营收10.91亿元,同比微增2%;净利润盈转亏,为-5.9亿元,同比缩水520%,也是19家民营银行中唯一“失血”的选手;截至年末,资产总额408.22亿元,自2022年起连续三年缩表,降幅约32%。
亏损的原因,主要系该行支出端的资产减值损失高达14.7亿元,同比增加9.69亿元,增幅193%,大幅超过当期营业收入规模。
回拨时间轴,亿联银行的“高光”出现在2020年,当年营收15.67亿元,同比大增64%;净利润2.2亿元,同比增长45%;资产总额451亿元,同比增长44%。
之后数年,亿联银行波动起伏,经营成色逐渐暗淡。
2021年—2023年,亿联银行的营收分别为14.35亿元、10.83亿元、10.65亿元;净利润分别为0.52亿元、0.96亿元、1.4亿元。
资产质量方面,截至2024年末,亿联银行的不良贷款余额为6.74亿元,较上年末增加1.32亿元,增幅24.23%;不良贷款率2.77%,较上年末上浮1.16个百分点;拨备覆盖率为153.02%,较上年末减少17.51个百分点,逼近监管要求的150%红线。
多项指标滑坡,让亿联银行在2024年不仅“荣当”细分赛道唯一亏损的选手,还是不良贷款率更高的“头牌”。
此前2021年末——2023年末,亿联银行的不良贷款率分别为1.75%、1.61%、1.61%。
这意味着,亿联银行的资产质量逐年恶化,且显著高于行业平均水平。
根据国家金融监管总局公布的数据,今年二季度末,商业银行的不良贷款率为1.49%,较一季度末下降0.02个百分;拨备覆盖率为211.97%,较一季度末上升3.84个百分点。
值得一提的是,亿联银行还在2024年领到一张超大额罚单。
因为违反防范电信 *** 新型违法犯罪有关事项规定;未按规定履行客户身份识别义务;未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告三项违法违规行为,亿联银行被重罚758.34万元。